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在我们今天的社会距离,COVID-19必须最终使我们走得更近
为什么在大流行后的环境中,监测项目将更加协作和有效地运作

由史蒂夫·利弗莫尔

监测和监视计划今天受到密切关注

从现在的一代人,当我们的接班人回头看2020年的事件,他们可能会找出COVID-19为催化剂,在金融服务行业的深刻变革。我们这一代人见证了自2008年金融危机和随后的基准和FX丑闻发生重大变化。对于每一项已经显著全球监管的增强导致机构作出重大财务承诺,以改善和提高他们的系统和流程,成功的不同程度。

尽管普华永道2019年市场滥用监督调查*显示,15家参与的银行在过去两年中花费了超过7.3亿美元,但正在进行的罚款和补救计划强化了金融行业尚未成功掌握全面有效监督计划的设计和交付。许多机构都存在以下一个或多个问题:缺乏成熟的技术,不了解如何最好地使用此类技术,缺乏监管指导和/或有限的预算,以确保完全合规,尤其是在金融机构股价下跌的时候。bob联盟足球

市场监管的滥用(MAR)无疑提高了更广泛和更有效的监管加码。在试图顺应MAR,银行已经确定了哪些措施最适合满足他们的特定义务的关键驱动因素。监管机构,但是,肯定出他们的牙齿,其中银行短期来了。在FCA的市场观察和56-58 60再三提醒已造成直接制裁没有得到重视的时候。任何方法都适用“开箱即用”的规则来监视能力或“同业平均水平的参数”已经被正确地批评。银行必须设计定制,解决所面临的风险的商业模式带来的解决方案。

我们可能再也不会回到大城市的办公模式。因此,随着人们工作方式的演变,监控团队必须迅速适应,推出新的流程,以减轻现有和新出现的风险。

该行业已广泛报道其快速和有效的适应目前的远程工作条件。这无疑是一项了不起的成就,随着尘埃落定,它无疑会带来永久性的变化。巴克莱银行首席执行官杰斯•斯特利最近评论道:“成千上万的银行员工在昂贵的大型城市办公室工作可能已经成为过去。“我们可能永远不会回到大城市的办公模式。因此,随着人们工作方式的演变,监控团队必须迅速适应,推出新的流程,以减轻现有和新出现的风险。

监控线索正面临重大挑战

三月和2020年4月期间的波动性在全球市场呈现的监控团队显著的挑战。在贸易的巨大增长量导致以规则为基础的监测手段屈曲的压力下。日常秩序和贸易数据的处理花费比后续分析所需的时间越长,用得到的生成的警报超过正常水平的500%,在某些情况下的数字。作为一线队找到自己在家工作,并需要使用电子邮件和聊天频道更经常通信数据的水平大幅提升。

监测小组的工作远程,经常在不同司法管辖区,创造了前所未有的一系列困难,并决定必须尽快做出如何应付和适应。优先审查,导致风险与合规团队考虑的产品,资产,书桌,团体和个人集中其上并提醒推迟到稍后的日期,甚至解雇。显然,这是不运行的长期合规性项目的可行方法。这种流行病可能是什么秘诀规模,为全线的战略转变。

COVID-19可能如何影响现有和未来的监测项目投资战略

一年过去了,因为普华永道市场滥用监测调查公布。这表明,除了$737米已经投入了,调查参与者预计进一步$360米支出在未来12-18个月和的受访者超过85%的确认,“是为持续投资的胃口。”COVID-19的影响无疑将对银行进行这些投资的能力以及今后选择操作的产品和市场造成压力。

监测小组将需要能够应对任何改变这些挑战,现在和战略性的工作得以提供适合目的,并尽可能高效地运行的解决方案。领导人将需要测试其运行计划,以确保他们从他们的人,他们的数据,他们的技术,他们的流程得到最好的。他们将需要而动态地着眼于新的和不断变化的风险,并保证技术可以快速调整,以满足新的问题和任何扩展法规要求这样做。

COVID-19的影响无疑将对银行进行这些投资的能力以及今后选择操作的产品和市场造成压力。

在市场活动似乎最近“秒杀”已经过去了,现在我们已经恢复到较为正常的水平。这些带来了一定程度上缓解了监测小组,他们清除积压和控制住程序备份。该市场,但是,不会坐以待毙。想想看,在过去的两年中,我们已经看到了算法交易量大幅增长的一些发动机产生数以百万计的订单每一天。

当我们坐在量子计算和下一代算法交易的潜在的风口浪尖上,数据的水平流动只会增加,因为它确实为监控技术的威胁​​没有跟上也将增长。bob联盟足球

监测小组必须继续链接与前办公室内部的同事,以确定在最早的阶段,工作与他们的技术合作伙伴的变化开发投入适当的控制措施到位的监视能力。bob联盟足球此外,他们还必须考虑是否在这个大流行造成的波动和监视警报的影响是可控的,如果这样提高水平成为常态。

监控程序必须结合现有的优势与新的解决方案,以保持相关性

我们不应该被挑战受挫,但是,相反,发展和变得更聪明我们如何进行监视。近年来,许多银行已经发展为重点的行为和态度的综合解决方案。虽然在生产一些银行,全面的监测仍处于起步阶段,投资回报,无论是在资金和资源,暗示其他途径提供更直接的影响。

利用现有的成熟的嵌入式监视能力,并将它们结合起来形成跨员工活动的统一视图,以便在早期阶段识别风险模式,这已被证明是有效的,但很难掌握。

银行可以站在已经通过远程工作取得并借此机会不仅要改变其运营模式在第一线,而是从合规监测小组位于黄金市中心的办事处考虑永久转会离开的成功背后。从物理建筑有关的固定成本显著的储蓄可以投资在整体改制合规性,技术升级以及建立资源充分的远程团队。bob联盟足球

利用现有的成熟的嵌入式监视能力,并将它们结合起来形成跨员工活动的统一视图,以便在早期阶段识别风险模式,这已被证明是有效的,但很难掌握。一个单一的案例管理工具可以与所有零散的监控技术进行交互,相对于一种全面的方法来说,这是一种更便宜的替代方案,而且可以更快地“为你的钱带来回报”。“除了提供统一的视图,它还允许不同覆盖类型或区域的监视团队的不同部分识别不同主题、个人和风险的警报趋势。”它还为潜在的监视解决方案提供反馈循环,可以进一步校准和调整,以更加有效,并针对公司的特定风险。

提供人工智能和机器学习技术的RegTech公司所带来的革命,为监控和监视团队提供了范式转变的潜力。bob联盟足球无论是独立的还是与上述集成模型相结合,监控都可以设计成动态的方式,支持不断变化的风险组合。尽管人工智能工具在许多行业都取得了巨大的进步,但它们在监控项目中仍未得到充分发展。大多数银行至少已经与此类供应商进行了试点,但在目前阶段,很少有银行将它们作为其控制框架的唯一解决方案。

寻求部署新一代的功能,但只有当它是有权这样做

人工智能工具所能带来的结果是非凡的。当它们被正确地部署时,这些工具允许监视团队创建以前超出传统方法范围的程序。从战略上加以利用,它们可以填补那些以前考虑起来过于困难或过于昂贵的项目的空白。它们还可以提供不同的方式,以更有效地覆盖现有的已知风险。必须强调的是,人工智能工具不提供“即插即用”的解决方案,需要大量的前期投资来开发。此外,由于模型治理的出现直接依赖于监视能力,因此证明创建警报的方式的责任,将广泛的责任放在能力的发起者身上。

这种努力,但是,肯定是值得的,并在时间上的初始投资和资金提供其报酬。这包括更好的质量警报和专注于新的领域或surveil以更有效的方式的能力。此外,它授权监控审阅谁可以看到自己的输入被更好地直接影响程序的不断校准和演变奖励。正是因此,重要的是要认识到,人工智能技术不直接替换的人,谁仍然在全过程中发挥了关键作用。bob联盟足球此外,监管机构在全球前AI需要接受被认为是一个真正的伴奏,以现有的报警工具,更别说更换。

当然,在资源方面是可以节省的,但随着近年来监控团队的迅速壮大,这一点已经过时了。在许多情况下,需要这种增长来处理大量低质量警报。这既不是一个有效的方式来运行一个项目,也不能激励一群受过良好教育和训练的个人。

力争在任何时候质量而不是数量,并与我们的同行参与

在每个监控的办法提到的,是提高警报的质量的持续需求。该“假阳性”的主题接收来自高级管理层的关注,并往往被视为低效的程序的指示。减少误报本身并不是一个艰难的一步采取,但保留节目,而这样做的完整性更具有挑战性。影响深远的计划,特别是在电子通讯监控,会产生大量的警报。校准是必不可少的,以保持节目的相关和电流,并确保新的风险得到适当覆盖。执行警戒校准的主要目的是提高质量,默认情况下,增加积极的警报假命中率。

银行的市场行为监测小组在整个行业合作与同龄人的概念是不是与他们的反洗钱同事不太成熟,与行业领导者走到一起,学到定期共享信息和教训。我们是逾期监视导线之间的更正式的互动,我们只需要看到的影响有合作反洗钱了。

校准是必不可少的,以保持节目的相关和电流,并确保新的风险得到适当覆盖。

我们将管理COVID-19和工作通过它带来的变化的影响。我们会处理这些和更广泛的挑战,其影响可能有,而解决现有的和潜在的未来监视能力。为了继续满足持续监管的需求,真正的方法来加快这一进展将通过协作。

结论:一次在一个代的机会,使一个真正的区别

当公司考虑本目前的流感大流行后,他们的监视能力的未来车型,经验将是什么2020呈现来学习。业内同行和技术合作伙伴必须共同努力,加bob联盟足球快过渡到增强的监控解决方案。在这样做,他们将最能够评估当前AI产品和识别真正的区域它在哪里,不适合使用它们。这种参与将赢得与监管机构和帮助信心进一步验证使用的监控范围内的认知能力。

如果不利用这个机会将不仅有损于个体工商户,但将打压市场参与者,以控制现有的和新兴的行为以有效和高效的方式风险的能力。

有在被愿意分享通过危机的时间运行监测计划的教训,没有缺点。出了灰烬,我们应该立志于开发最好的一流的解决方案,从而提供增强的方案更广泛和保护市场及其参与者。

* https://www.pwc.co.uk/forensic - services/assets/documents/market虐待-监视-调查- 2019. - pdf

关于作者:史蒂夫利弗莫尔是一个独立的管理和法规遵从顾问拥有30多年的金融服务监管经验。最近,他花了超过10年在一级银行监督设计及监测和监视程序的开发和具有管理整治方案的直接经验后流氓交易员,基准,外汇丑闻。